民营金融 何谓民营金融机构？ 蒙牛股票

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正文内容

　　民营金融：

　　何谓民营金融机构？ 爱问知识人

　　民营金融机构是指为了适应民营经济需要，为民营企业的设立与 发展进行融资的民间金融机构。民营金融机构具有自筹资金、自主经营、自负盈亏、灵活经营的 特点。民营金融机构是国有金融体制的重要补充。发展民营金融机构 的作用主要有：（1）可为民营...

　　民营金融：

　　什么是民营银行？民营银行有哪些

　　满意答案 热心问友 2009-06-26我国第一家民营银行是民生银行，资本金和经营管理层均由民间认识担任。 追问： 还有其他吗？ 可不可以具体一些？谢谢！！ 回答： 参照对民营经济进行定义的两个原则，民营银行的定义也应从两方面入手：第一，民营银行...展开全部

　　其他答案:以前没有，但是15年有5家民营银行获批。分别是深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、上海华瑞银行，目前应该只有只有这5家。

　　民营金融：

　　民营银行有哪几家

　　1、截止到2015年8月25日，中国股市中，民营银行股票一百共有61只。具体的查找方法为：打开股票交易软件，在软件界面上输入民营银行的首个字母MYYH，就可以看到民营银行概念板块，里面有61家个股；2、民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化...展开全部

　　其他答案:杭州市商业银行/绍兴市商业银行、宁波市商业银行；温州.湖州、嘉兴、金华商业银行

　　民营金融：

　　我国目前的民营银行有哪些

　　去除国有银行。国有商业银行（国有）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄、中国农村信用社（交行和邮储很多人都忘记） 其实一些是混合制的。也可以说是民营的。

　　其他答案:目前 我 国已有16 家 民营银行获批筹建，其中，8 家 已成立，其余处于筹备阶段。除了2015年成立的天津金城银行、深圳前海 微 众 银行、浙江网商银行、温州民商银行、 上 海华瑞银行5 家 银行，今年又有重庆富民银行，四川新网银行、湖南三湘银行开业。另外还有8 家 仍在筹建中。天津金城银行是目前北方首 家 ，也是北方唯一一 家 民营银行。

　　民营金融：近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？

　　细心的朋友们可能已经发现了，民营银行智能存款的利率下调了，而且下降幅度比较大。有一些高息的产品已经被停售了。

　　一、大家也许会问，这是什么原因呢？

　　认真分析一下，主要有两方面的原因：

　　一方面是监管的原因。任何事物物极必反，当民营银行的存款利率是国有银行存款利率2倍的时候，就意味着要发生转机了，枪打出头鸟，这个道理大家都懂。

　　另一方面是银行自身发展的原因。同样是银行存款。为什么民营银行就可以比其他银行高这么多呢，一定有其自身原因。这些原因或许无奈，但注定不可持续，回落到正常水平也是必然的。下面我们就从监管方面和银行自身方面两个维度，详细的来分析一下，民营银行存款利率为什么比其他银行存款高那么多，现在为什么又出现了回落？

　　二、先来分析监管方面的原因

　　先看一个有关报道：

　　前几天，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，提出了目前民营银行智能存款产品存在的一些问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。

　　其实所要表达的意思就是目前民营银行的智能存款产品利率给的太高，会引发存款大战，监管上应该规范。这实际上和利率市场化改革有一点背道而驰，但监管上的忧虑也不无道理。

　　我们先来了解一下民营银行这种智能存款高利率的背后逻辑：

　　我们每购买一笔民营银行的智能存款，都会对应一笔5年期的银行定期存款。

　　如果我们要提前支取，银行就会按照我们提前支取时的靠档利率，把这笔存款转让给第三方金融机构，从而保证客户获得较高的存款利率。

　　这里面存在一个重大风险隐患，当客户提前支取的量很大的时候，而第三方金融机构承接的资金又不足，银行就会发生流动性风险。这也是监管上最担心的事情。

　　另外，当民营银行的高利率存款逐渐得到储户的认可之后，资金就会从传统银行低利率的存款转移到民营银行高利率的存款，那么这些传统的银行就会被迫的提高存款利率。

　　引发存款大战的同时，也抬高了资产端贷款利率，从而提高了实体经济融资的成本。这显然和监管上的目标是背道而驰的。

　　三、再来分析一下银行自身方面的原因

　　大家也许会说，民营银行疯了吧，给出如此之高的存款利率，最高的5年期达到了6%，是国有银行5年期定期存款2.78%两倍还多。这背后的原因又是什么呢？

　　其实民营银行推出高利率智能存款产品，也是无奈之举。

　　民营银行成立都比较晚，这时金融市场上的竞争格局早已形成，存款客源这个大蛋糕早已被各家传统的金融机构切分的一干二净。

　　处于天然弱势的民营机构，如何才能突出重围，喝一杯残羹冷炙呢？那只有一个办法，就是付出更加高昂的融资成本，才有可能获取客户的青睐。

　　民营银行是互联网银行，没有线下网点，获客的渠道自然就很狭窄，加上知名度不够，根本没有人知道有这些民营银行。

　　在这种情况之下，民营银行要想提升获客能力和渠道，也只能通过相对高的存款利率。

　　民营银行由于是轻资产运营，运营成本自然很低。这样它就有一定的空间可以弥补高存款利率所付出的成本。

　　其实即使没有监管上的原因，民营银行的这种高收益智能存款也不会持续。它们在完成了初期发展的任务，达到营销目的之后，利率自然会恢复到了正常水平。

　　四、市场反应

　　据一银行内部人士表示，其所在银行收到了监管下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并且已经下线相关产品。

　　通过调查发现，确实有很多民营银行叫停了以前高息的智能存款，还在发售的一些产品也都大幅下调利率，不再具有市场竞争性。

　　现在打开亿联银行手机银行，这些达到5.6%的智能存款已经停售了，目前在售的产品利息基本在4%左右，下调幅度非常大。

　　民营金融：不断“高息揽存”的民营银行，会不会严重经营亏损？存款安全吗？

　　当前各大民营银行的存款利率非常诱人，比如在一些平台上，各大民营银行推出的智能存款5年期利率基本上都能够给到4.85%以上，甚至有部分银行能够给到5.88%或者更高，这个利率相对其他传统银行是非常高的。

　　比如下图是2019年部分主流银行的存款利率表。

　　从上面这个图我们可以看出，目前市场上一些主流大银行的存款利率都是相对比较低的，只有个别银行5年期利率能够给了4.29%，其他银行都低于这个水平。

　　下图是部分民营银行的存款利率。

　　通过对比民营银行的存款利率和一些传统银行的存款利率，我们可以明显看出民营银行给出的利率要比那些大银行利率高出很多。

　　同样是银行，那为什么民营银行给的利率会比大银行高这么多呢？这里面会不会存在什么样的风险？

　　实际上民营银行之所以能够给到很高的存款利率，是有其特殊的原因的。

　　民营银行是2014年之后才开始诞生的银行，相对于其他大银行来说，民营银行本身具有较大的劣势，这种劣势主要体现在以下几个方面：

　　第一、网点少规模小。

　　目前很多民营银行都没有网点，或者只有一两个网点，这个相对其他大银行有几千个甚至上万个网点来说是非常少的，所以他们能够获取客户来源是非常少的。

　　第二、成立时间短。

　　很多民营银行成立时间都不满5年，其经营业绩和风险能力并没有得到市场的验证，也正因为如此，很多人对于民营银行都不怎么放心。

　　第三、知名度比较低。

　　一想到银行，很多人可能首先会想到是国有六大行以及12家股份制银行，还有一些大一点的地方城市银行。而目前有17家民营银行，这里面除了网商银行和微众银行之外，很多银行大家都没有听说过，因为不了解，所以很多客户不信任。

　　正因为民营银行自身存在的这些劣势，所以他们在跟大银行竞争的过程当中就不具有优势，而当前我国的存款竞争非常激烈，各大银行都在使用各种招数吸收成本，在这种背景之下，不具有任何优势的民营银行，想要吸收到更多的存款，就只能上浮更高的利率。所以我们看到目前很多民营银行动不动就给到5%以上的存款利率其实是一种迫不得已的选择。

　　至于银民营行这种高息揽储会不会存在风险，这些银行有没有可能出现严重的亏损，从目前的一些数据来看，暂时没法给出定论。

　　很多银行成立时间都非常短，有个别银行正式营业只不过是最近两三年的事情，而一个贷款的周期动不动就是1~5年，所以从目前各大银行公布的不良贷款率来看，很多银行不良率都是0，比如下图是2018年各大民营银行不良贷款率。

　　从2018年各大民营银行公布的数据来看，他们的不良贷款率都非常低，不良率最高的网商银行也只不过是1.3%，而大多数银行都低于0.7%，甚至有很多银行是0。

　　那是不是意味着不良率贷款利率低，就意味着这些民营银行的风险就比较低呢？，我看未必见得。

　　目前很多民营银行面对的客户群体都是一些中小微企业和个人客户，这些客户群体本身的资产比较薄弱，自身风险比较大，虽然这些客户能够承受更高的贷款利率，但贷款利率越高说明风险越大，只不过现在很多民营银行成立时间比较短，这种风险暂时没有显露出来而已，至于这些风险什么时候会暴露出来，需要再观察几年时间才能下结论。

　　不过不只是民营银行，包括其他银行同样也存在风险，关键要看这些银行如何控制和降低这些潜在的风险。虽然目前民营银行的存款利率比较高，但是按照民营银行自身的经营特点来看，其安全性还是相对比较高的，这种安全性主要体现在以下几个方面。

　　第一、存款保险条例的保护。

　　民营银行也是由保监会批准设立的正规银行，受到存款保险条例的保护，50万之内的存款不会有任何风险。

　　第二、严格的监管。

　　和其他大银行一样，民营银行受到监管部门的监管力度也是非常大的，这就确保民营银行按照监管规则运行，不敢做出一些过分的行为，从而达到从源头堵住风险的目的。

　　第三、资产的保障。

　　从目前各大民营银行公布的数据来看，很多银行的资本充足率都非常高，个别银行资本充足率甚至达到20%以上，很多民营银行的存款并没有拿去放贷款，而是放在央行里面，资本充足率高，说明这个银行抗风险的能力是比较高的。

　　第四、股东实力的保障。

　　民营银行并不等于个人银行，民营银行是有一些有实力的民营企业作为发起人成立的银行，各大民营银行的股东实力都比较强，这些企业在其他行业本身就有雄厚的资产和营收能力，这对于保障民营银行的安全也有一定的保障。

　　所以从整体来说，虽然民营银行存在一定的风险，但其安全性仍然是相对比较高的，50万之内的存款基本上不会有风险。

　　民营金融：金融理财行业中的民营企业可以走多远？

　　金融理财行业目前在我国主要以银行（包括银行理财子公司）、P2P、证劵公司、基金公司、保险公司、融资担保公司和投资公司等为主。其中各行也中又以国有（国资或者说国家控股，持股比例在51％以上）为主导地位，或者说半垄断地位。

　　近几年来，各类金融行业不断“暴雷”，在国有的各大中小型金融机构“半垄断”的夹缝中，监管机构的强监管以及在经济下行的压力下，民营金融理财行业该怎么发展呢？我个人觉得应该从自身的优势来发展！

　　第一，创新！相比国有行业的传统产品，民营行业的产品更具有新意。创新是金融行业的核心竞争力！

　　第二，效率！相比国有行业繁琐复杂的流程，民营行业的效率更高。

　　第三，成本！民营行业在资金运作、人员支出、经营场所投入等方面的成本支出要比国有行业低。

　　第四，利润！同类业务，综合各方面因素，民营行业的利润要比国有行业高，这是不争的事实。

　　最后最最最重要的就是加强民营行业风险控制和合规管理，这是带来口碑和发展的保证！相信做好这些，未来民营行业的发展之路会更加顺畅！

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　　除权除息怎么计算

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